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如何选择抵押贷款经纪人

2022-01-11 【 字体:



寻找抵押贷款经纪人

1/从其他人那里获得建议。从朋友、房地产经纪人、同事和其他房主那里获得推荐,开始寻找抵押贷款经纪人。您的房地产经纪人可能会在抵押贷款方面认识他们已经合作了很长时间,或者您的同事可能处于类似的财务状况并且对寻找哪个经纪人有建议。
尽可能多地向其他人寻求建议对您的搜索是有益的。这个阶段是关于收集信息以做出最明智的决定。
打电话给你的房地产经纪人或朋友,或者在午餐时间与你的同事会面,问一些问题,比如“你对你的抵押贷款经纪人满意吗?”,“你知道有什么信誉好的抵押贷款经纪人吗?” 或“您为什么使用抵押贷款经纪人而不是贷方?”


2/在线研究经纪人。许多抵押贷款经纪人也有在线档案和投资组合,无论他们是单独工作还是在更大、更成熟的公司内工作。尽管网上发布的许多费率可能不是完全最新的,但您可以在线研究经纪人的声誉和同行评论。
尝试在 Lendingtree.com 或 zillow.com 等网站上寻找评价良好的经纪人以取得联系。
如果您收集了经纪人名单并想了解是否对他们采取了任何惩罚措施,美国的全国抵押贷款许可系统 (NMLS) 有一个在线注册表,您可以通过搜索找到此信息。

3/忽略不请自来的广告。一些贷方和经纪人宣传的利率不真实或不能充分反映抵押贷款市场。抵押贷款市场和股票市场一样,每天都在变化。警惕您收到的所有未经请求的广告,无论是电子邮件、语音邮件还是传单
请记住,选择抵押贷款经纪人应该掌握在您手中,而不是贷款人或经纪人的手中。


采访抵押贷款经纪人


1/安排与至少三位经纪人的面谈。获得推荐、评论和推荐后,请致电安排与潜在经纪人的几次面谈。尽量将这些面试安排在一起,最好在同一周内进行。列出您想问的问题并收集重要信息,例如他们从事该行业的年限、过去客户的推荐信或典型的关闭时间。[5]
尝试制定一个类似(如果不相同)的问题列表,以便在面试后更好地比较他们的信息。

2/询问申请流程。许多经纪人现在提供申请抵押贷款的在线平台。请务必询问平均关闭时间、具体要求(信用评分、首付、债务收入比等)以及整个过程中您需要的所有文件。
不要申请太多不同的抵押贷款,尤其是在一段时间内。如果您的申请跨越的时间段超过 30 天,这可能会造成混淆,并且可能会对您的信用评分产生负面影响。

3/查询费率、费用和积分。抵押贷款经纪人将贷方与房主联系起来,并从这种联系中获利。这种利润可以以积分的形式出现,通常归因于您的抵押贷款利率的百分之一或佣金。为您提供可能的最优惠利率符合经纪人的最大利益;但是,重要的是要询问费用和积分,以确保您获得最适合您的交易,而不仅仅是经纪人。[7]
一个好的经纪人的标志是他们给你的选择数量。避免只提供一种选择或迫使您承诺的经纪人。
请经纪人分解经纪费和贷款费用,以便更好地了解该过程。

4/寻找提出很多问题的经纪人。寻找一位询问您的财务历史和目标问题的经纪人势在必行,因为经纪人将在您和您的贷方之间开展业务。经纪人对您的了解越多,他们可以提供的价格和服务就越合适。
寻找询问有关您的婚姻状况、银行余额、收入、信用评分和以前拥有的房屋的问题的经纪人,因为所有这些信息将决定您的最佳贷款选择是什么。
如果您发现一个经纪人只是在阅读您的利率,那么请寻找另一个更积极地参与您的财务历史、当前状况和目标的经纪人。

5/询问不良或低信用评分。即使您的信用评分低于平均水平,您仍可能有资格获得许多抵押贷款,尽管您可能需要预先支付保费。您的信用评分越透明,您的经纪人就能够提供更好的信息和协议。
询问为信用低的人量身定制的联邦住房管理局贷款。

决定抵押贷款经纪人

1/寻找您可以信任的经纪人。抵押贷款经纪人是您与贷款人的接洽点,因此请确保您选择的经纪人是您可以信赖的经纪人,可以在整个过程中为您提供服务和支持。回顾你的面试,并注意那些风度翩翩、慷慨大方且信息丰富的经纪人。
问自己一些问题,比如“这个经纪人有没有帮助我了解我的信用评分?” 或“他们是否提供了贷款协议的详细说明?” 或“他们对我未来的财务目标感兴趣吗?”

2/比较信息。现在你应该有大量关于你采访过的每个经纪人的信息。下一步是比较您收集的信息,以决定哪个经纪人适合您。这可以自己完成,但咨询财务顾问将帮助您确定最适合您当前财务状况和未来目标的经纪人。
与您的财务顾问会面时,请携带您的笔记、申请材料和所有面试信息。
最好从每个经纪人那里获得利率和费用报价,为相同的计划、贷款金额和特定日期定价做好准备。比较费率和费用,看看哪个为您提供更好的条款。
不要迷恋低费率高费用的伎俩;比较所有数据并将其全部考虑在内。

3/确定最适合您的经纪商。既然您已经掌握了所有相关和必要的信息,已经比较了信息或会见了财务顾问,那么您就可以对抵押贷款经纪人做出决定了。请记住选择一个既专业又具有参与性并让您对自己的决定充满信心的经纪人。
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